一、手机POS机刷卡流程

手机POS机又名手机刷卡器，是将手机与银行卡相连接的移动支付硬件产品，相当于一个随身携带的移动POS机，在手机上安装指定客户端后，通过耳机接口插入该产品，在其刷卡槽上刷卡即可支付。可以提供刷卡收款、撤销与退款（退货）、余额查询（查询）、转账汇款、手机缴费等增值业务等多种远程支付服务。该产品支持ISO和Android操作系统，包括苹果、三星等品牌的主要智能手机。目前市面上有拉卡拉、乐刷、钱袋宝、盒子支付等此类刷卡器，这种刷卡器携带方便，操作灵活，一经推出就受到商户的推崇，同时也为一些使用信用卡套现的不法分子钻了空子。

二、利用手机POS机实施非法套现的特点

1、设备购买方便快捷。目前这种“手机POS机”在淘宝网等各大销售网站上均有销售，价格在150元至400元之间，而且品种繁多。

2、安装使用简单。购买回来只要手机是智能机，下载对应手机软件，插入刷卡器就能使用，可以随时随地的实时交易，简单快捷。

3、监管漏洞大。这种刷卡器并非银行安装发行，目前还没有部门对此类刷卡器进行监管，只要购买后就可以随意使用，虽然销售商会在购买时要求提供各种证件，但是对一些别有用心的人来讲是形同虚设。

4、被发现的风险小。假设不法分子购买此类刷卡器进行非法套现，如果利用被刷信用卡的流水明细反查交易终端网点，流水明细上无法显示网点信息，给侦查工作带来很大障碍。

三、防范对策

一是金融监管部门要借鉴POS机终端的监管模式，进一步完善手机POS机的注册认证和审核，加大对手机POS机经营和交易的监管和风险防控。

二是要从销售手机POS机的销售源头抓起，特别是加强对网络销售的监管，建立销售商家档案库，建立工商等相关部门的备案查询库，一旦有案件发生能够顺线追踪。

三是加强防范宣传。金融、公安等部门要通过报纸、电视等媒体将此类手机POS机非法套现的作案手法向广大群众曝光；金融部门要对辖区内的商业从业人员进行针对性宣传，要求商家切实做到正规经营远离非法套现。